자산배분 올웨더 포트폴리오, 자산가들만 해야 하는 3가지 이유에 대해서 알아보고자 합니다.
최근 투자에 있어서 제일 각광을 받고 있는 방법이 자산배분 올웨더 포트폴리오가 아닌가 합니다.
주식시장에 대한 변동성이 심해지거나 하락장이 심해질수록 더 많은 분들이 찾는 방법이라고 할 수 있는데요, 이에 대해서는 실제 상품도 나와있고 유명한 분들도 몇몇 계시죠.
그런데 이 자산배분 올웨더 포트폴리오 장점만 보시고 시작하시는 분들이 많으실 겁니다. 사실 단점이라면 딱 한가지 밖에 없기 때문이죠.
그럼 아래에서 제가 왜 진짜 자산가들만 자산배분 올웨더 포트폴리오를 해야 한다고 주장하는지 살펴보도록 하겠습니다.
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첫번째, 자산배분 올웨더 포트폴리오 실행으로 부자된 사람은 없다
이 올웨더 포트폴리오를 주장하시는 분들을 보면 정말 거액을 운용하시는 분들이 많습니다. 실제 계좌에 대한 인증도 해주시구요.
그런데 운용하는 포트폴리오에 대한 자산이 실제 자산배분 올웨더 포트폴리오로 굴린 것이 아닙니다. 이게 정말 중요한데요.
“내 계좌에 10억이라는 돈이 있고, 이걸로 올웨더 포트폴리오를 운용하고 있다. 그리고 이정도의 안정적인 수익이 나온다”라고는 하는 건 진실입니다.
그런데 그 10억은 해당 포트가 아닌 원래 있던 돈이라는 겁니다. 우리가 목표로 10억을 모으는게 목표인데 이미 10억이 있다? 이건 조금 생각해봐야 합니다.
물론 10억을 쉽게 벌 수 있다고 홍보하거나 말하지는 않습니다. 이걸 해보려고 하시는 분들이 돈을 모으는 수단으로 생각하는게 맞지 않는다고 말하는 겁니다.
두번째, 자산배분 방식은 정말 안정적인 수익률을 위함이다
자산배분 방식은 사실 부를 쌓아주는 개념이 아니라 인플레이션을 헷지하며, 자기의 자산을 지키는 용도가 우선입니다.
그래서 포트폴리오에 주식, 채권뿐만 아니라 원자재, 금 등 다양한 자산군이 포지셔닝되어 있죠.
실제 백테스트 결과로도 봐도 전체 평균 연수익률은 5~8% 정도이며, 이건 주식시장 전체 연수익률보다도 낮은 수익률 입니다. 다만 하락 구간에서의 하락률은 정말 비교가 안될 정도로 자산배분 올웨더 포트폴리오가 우수하죠.
그런데 연 5~8%로 수익률로 복리를 누리면 부자가 된다? 자기 월급이 월 1억이상 벌어서 몇 천만원씩 투자가 지속적으로 가능하다면 오히려 이 방법이 좋습니다.
그런데 월 1억이상 벌어서 몇 천씩 넣는 사람이 있을까요? 우리 월급으로 연 5~8% 수익률로는 정말 몇십년을 굴러야 겨우 몇억이 될 겁니다.(물론 안정적!!으로는 운용이 가능)
종잣돈 모으기(관련 글 더보기)로도 사용하시면 안됩니다.
개인적인 계산으로는 원금 1,200만원으로 시작하고 매년 400만원씩 넣으면 20년 후에 2억이 됩니다.(연수익률 7% 가정)
세번째, 자산배분 올웨더 포트폴리오 몇십년간 운용한 사람이 없다
정말 하락폭도 적고 안정적인 수익률이긴 합니다만 이 방식으로 큰 부자가 된 사람은 없습니다. 그 유명한 레이달리오가 이걸 운용해서 재산을 키웠나요?
아니죠 돈 많은 사람들에게 큰 돈을 받아서 안정적인 수익률을 줘서 유명해지고 부자가 된겁니다.
연 5~8% 수익률이 안정적인가요? 2~3년동안 하락을 할 수도 있습니다. 여기서 견딜 수 있는 사람은 정말 월 1억씩 버는 사람말고는 없을 겁니다.
너무 지루합니다. 실제 이 방법으로 떼 돈을 번 사람도 없고, 백테스트 결과로만 증명이 됐을 뿐인 겁니다. 차라리 대형 초우량주를 계속 사모으는게 더 나을 수도 있습니다.
그럼 자산배분 올웨더 포트폴리오 하지 말아야 하나?
저는 이 자산배분 올웨더 포트폴리오를 연금계좌에서는 적용을 하고 있습니다. 어차피 우리나라 연금계좌에서는 개별 주식을 개인이 운용하지 못하기 때문에 펀드나 ETF로 운용을 해야 합니다.
그럴때 이런 자산배분류의 펀드를 하거나 직접 자산군 ETF로 운용을 하면 됩니다. 어차피 연금계좌에서는 은퇴할때까지 돈을 빼지 못하기 때문에 더 장기적으로 지루하게 운용을 해야 합니다.
이럴때에는 정말 하락폭은 적고 꾸준한 수익률을 주는 자산배분 올웨더 포트폴리오가 제격인것이죠.
개인적인 추천 펀드로는 유경플레인바닐라 자산배분 펀드를 추천합니다.
여기서 파생되는 방법으로는 자녀에게 성인이 됐을때 2억정도의 자금을 만들어주기(더 알아보기)를 원할떄 이 방법을 사용하셔도 좋습니다.
이상으로 자산배분 올웨더 포트폴리오는 진짜 자산가들에게만 유용한 방법이라는 내용으로 포스팅을 해보았습니다. 감사합니다.