청년형 소득공제 장기펀드 가입자격 및 혜택 분석 (무조건 이득?)

청년형 소득공제 장기펀드 분석 및 포스팅을 해보도록 하겠습니다. 그동안 나온다 나온다 말만 무성했던 청년형 소장펀드가 드디어 출시가 되고 있습니다.

예전에도 소장펀드는 무조건 가입을 하면 이득이라고 해서 가입을 했다고 오히려 펀드의 평가손실로 인해서 손해를 보신 분도 많을 겁니다.

그래서 되도록이면 조심해서 접근을 하는게 맞다고 생각이 드는데요. 제가 직접 많은 자료를 조사하고 분석한 내용을 토대로 청년형 소득공제 장기펀드에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다. 그럼 아래를 집중해서 봐주시기 바랍니다.

청년형 소득공제 장기펀드 소개

청년형 소득공제 장기펀드 ?

청년형 소득공제 장기펀드는 청년형 장기집합투자증권저축이라고도 불리는데요, 원래 소득공제 장기펀드는 펀드 가입을 하면 납입액의 일정비율을 소득공제 해주는 혜택이 있던 금융상품이었습니다.

이게 가입자격을 청년으로 바꾸고, 청년들의 재산 형성을 지원해주겠다는 차원으로 나온 것이 청년형 소득공제 장기펀드(이하 청년형 소장펀드)라고 하는 것이죠.

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묻지마 가입해야 하나?

아닙니다. 결국 펀드를 가입해서 장기적으로 보유할 유인을 준 다음에 소득공제 혜택을 준다는 것인데요.

물론 개별주식종목보다는 펀드가, 단기보유보다는 장기보유가 손실을 볼 확률은 줄어들겠지만, 결국 펀드가 손실이 나면 손해를 볼 수 있습니다.

다만, 소득공제 혜택을 볼 수 있기에 일단 이득을 보는 것은 맞지만, 받은 이득대비 손실이 크면 손해를 볼 수 있는 펀드상품입니다.

청년형 소득공제 장기펀드 분석

가입자격

1. 연령 : 만 19세 이상 만 34세 이하(만 35세 이상인 경우 병역기간 확인 필수)
2. 소득 : 직전 과세기간 총 급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득금액 3,800만원 이하
3. 가입일 기준 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세대상자는 가입불가

가입한도 및 가입시한

전 금융기관을 통틀어 연 600만원 한도에서 가입이 가능합니다. 가입은 23년 12월 31일까지만 가입이 가능하다고 합니다.

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세제혜택

제일 중요한 부분이죠. 전용계좌에 펀드 매수 결제된 금액에 대해 40% 소득공제 혜택이 있습니다. 연 240만원 한도입니다.(✅ 소득공제 세액공제 차이? 보러가기)

만기(투자기간)

펀드 매수결제일로부터 5년간입니다. 의무보유기간은 3년입니다. 만약 3년 이내 펀드매도시 해지 추징세 6.6%가 발생합니다.

투자방식

거치식, 적립식 모두 가능

펀드매수

청년펀드 가입시 최초 매수한 상품을 만기(해지)까지 보유, 단 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자 필수

가입 필요서류

• 청년형 장기집합투자증권저축 가이 및 과세특례 신청용 소득확인 증명서(✅ 홈택스에서 발급받으러가기)
• 필요시 병적 증명서(✅ 병적증명서 발급 받으러 가기)

이어서 청년형 소장펀드 가입 이득인지에 대해서 알아보겠습니다. 아래를 자세히 봐주시기 바랍니다.

청년형 소득공제 장기펀드 혜택 분석

3년 보유하면 받는 혜택

연 600만원까지 가입이 가능하니까 월 50만원씩 매수가 가능합니다. 이러면 3년간 총 1,800만원을 납입하는 것이고, 매년 소득공제를 240만원씩 받을 수 있죠. 3년간 총 720만원의 혜택입니다.

여기에 펀드이기에 펀드가 수익을 보면 그에 대한 혜택도 받을 수 있습니다. 특히 매월 적립식으로 매수해나가기에 어느정도 수익을 볼 확률도 크죠.

⏩ 적립식 매수가 좋은 점?

정리하면 총 3개의 혜택을 받을 수 있습니다.

1. 만기까지 원금 1,800만원
2. 매년 240만원의 소득공제
3. 펀드의 평가수익(또는 손실)

청년형 소득공제 장기펀드 장점 단점

장점

1. 연 소득공제 혜택 240만원
2. 적립식 매수이 경우 수익을 볼 확률이 크다
3. 강제 저축 효과

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단점

1. 펀드가 손실을 볼 수 있다(국내주식에도 강제 투자)
2. 월급이 많지 않은 경우 소득공제 혜택을 다 볼 수 없다
3. 좋은 펀드상품을 별도로 선택할 수 없다

청년형 소득공제 장기펀드 요약 정리

가입자격	만 19세 ~ 34세 (급여 5천 미만)
혜택	납입액의 40% 소득공제(연 240만원 한도)
투자기간(의무기간)	최대 5년, 의무기간 3년
장점	적립식 투자 + 소득공제 혜택
단점	펀드평가손실 가능

청년형 소득공제 장기펀드 결론

개인적으로는 국내 주식의 경우 횡보장인 경우와 변동성이 심하기 때문에 투자를 하고 있지는 않습니다.

그럼에도 불구하고 적립식 매수와 소득공제 혜택은 잘 활용하면 정말 좋기에 미국 나스닥이나 S&P500지수에 60%를 투자하고 나머지 40%는 국내 주가지수에 투자하는 펀드상품이 있다면 여기에는 월 50만원 정도 투자해도 괜찮다고 생각합니다.

펀드가 더 나와봐야 알겠지만 생각보다 그렇게 좋은 펀드가 많이 나올 것으로 기대하고 있지는 않습니다.(예전 소장펀드때도 그랬으니까요)

이상으로 청년형 소득공제 장기펀드 가입자격 및 혜택 분석, 무조건 이득인지에 대해서 살펴보았습니다.

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청년형 소득공제 장기펀드 자주 묻는 질문 FAQ