퇴직연금 디폴트옵션 뜻 설명 의무 매수 방법 시기 상품 예시 등에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
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Contents
시작하며
퇴직연금에 가입한 직장인이라면 어떻게 하면 노후자금을 잘 모을 수 있을지 고민이 클 것입니다. 특히 DC형이나 IRP로 가입한 경우 스스로 상품을 선택하고 운용해야 하는데, 잘못된 선택으로 인해 노후자금 마련에 차질이 생길까 걱정되기도 합니다.
이런 고민을 덜어주기 위해 정부에서는 사전지정운용제도, 일명 ‘디폴트옵션’을 도입했습니다. 가입자가 별도로 상품을 선택하지 않아도 자동으로 적립금이 운용되도록 하는 제도인데요.
그럼 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 자세히 알아보겠습니다.
퇴직연금 디폴트옵션 뜻
디폴트옵션이란 DC형이나 IRP 가입자가 운용 방법을 정하지 않을 경우, 사전에 지정된 상품으로 자동 매수하여 퇴직연금이 방치되지 않도록 하는 제도를 말합니다.
즉, 가입자가 특별히 상품을 고르지 않아도 정해진 상품에 자동으로 투자되어 연금 자산이 꾸준히 불어날 수 있도록 도와주는 것이죠.
퇴직연금 디폴트옵션 지정 의무
모든 DC형과 IRP 가입자는 반드시 디폴트옵션 상품 중 하나를 지정해야 합니다. 금융회사에서 제시하는 상품 중에서 본인의 투자 성향에 맞는 것을 선택하면 되는데요.
만약 디폴트옵션을 지정하지 않으면 금융회사가 가입자의 연령과 투자 성향 등을 고려하여 적절한 상품을 자동으로 지정하게 됩니다.
퇴직연금 디폴트옵션 상품 매수 시기
그렇다면 디폴트옵션 상품은 언제 매수가 될까요?
원칙적으로는 신규 가입이나 기존 상품 만기 도래 등 일정 조건이 충족되면 자동 매수됩니다. 하지만 가입자가 직접 매수, 즉 ‘옵트인’하는 것도 가능합니다.
자세한 내용은 아래와 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신규 가입자 | 디폴트옵션 적용 안내 후 2주간 운용 지시가 없으면 자동 매수 |
| 만기 상품 가입자 | 만기일로부터 6주간 별도 지시가 없을 경우 자동 매수 |
| 그 외 | 가입자가 직접 디폴트옵션 상품 매수 가능(옵트인) |
특히 2023년 7월 12일부터는 퇴직연금 원리금보장상품의 자동 재예치가 폐지되므로, 만기 전에 디폴트옵션 상품을 미리 지정해 두는 것이 좋겠습니다.
퇴직연금 디폴트옵션 상품 예시
디폴트옵션으로 지정할 수 있는 상품은 위험 수준에 따라 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 포트폴리오로 나뉩니다. 대개 예금과 펀드 상품을 조합하여 구성하는데요.
예를 들어 삼성증권의 경우 아래와 같은 디폴트옵션 상품을 제시하고 있습니다.
- 초저위험: 예금 50% + MMF 50%
- 저위험 1: 채권형 펀드 50% + 예금 50%
- 저위험 2: 채권형 펀드 50% + MMF 50%
- 중위험 1: 주식혼합형 펀드 35% + 채권혼합형 펀드 35% + 예금 30%
- 중위험 2: 주식혼합형 펀드 40% + 채권혼합형 펀드 40% + 예금 20%
- 고위험 1: 주식형 펀드 70% + 주식혼합형 펀드 30%
- 고위험 2: 글로벌 주식형 펀드 50% + 글로벌 주식혼합형 펀드 50%
이처럼 디폴트옵션 상품은 가입자의 연령대와 투자 성향에 맞추어 분산 투자하도록 설계되어 있습니다. 노후 자금을 안정적으로 불려나가는 데 도움이 될 수 있겠죠.
퇴직연금 디폴트옵션 요약정리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 디폴트옵션 정의 | DC/IRP 가입자가 운용 지시하지 않을 때 자동 매수되는 제도 |
| 지정 의무 | 모든 DC/IRP 가입자는 디폴트옵션 상품 지정 필수 |
| 매수 시기 | 신규 가입, 기존 상품 만기 시 자동 매수(옵트인도 가능) |
| 상품 예시 | 초저위험~고위험까지 금융사별로 다양한 포트폴리오 제공 |
결론
퇴직연금 디폴트옵션 제도는 바쁜 직장인들이 노후 준비를 좀 더 손쉽게 할 수 있도록 돕는 유용한 장치입니다. 전문적인 자산 관리가 어려운 가입자라도 디폴트옵션을 통해 안정적인 수익을 기대해 볼 수 있습니다.
다만 본인의 투자 성향과 목표 수익률을 고려하여 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 디폴트옵션이 가입자 보호를 위한 제도인 만큼 잘 활용한다면 노후 자금 마련에 큰 보탬이 되리라 확신합니다.
퇴직연금 디폴트옵션에 대해 궁금했던 점을 시원하게 해결하는 데 이 글이 도움이 되었길 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다.
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