ELS ELB 뜻 설명 장점 단점 비교 차이 총정리 등에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
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ELS ELB 포스팅을 시작하며
최근 금리 인상과 물가 상승 등으로 인해 안정적인 투자처를 찾는 분들이 많아지고 있습니다. 그 중에서도 ELS(주가연계증권)와 ELB(주가연계파생결합사채)에 대한 관심이 높아지고 있는데요.
ELS와 ELB는 모두 주가와 연계된 금융상품으로, 정해진 조건에 따라 수익이 결정되는 구조를 가지고 있습니다. 하지만 두 상품은 위험과 수익 측면에서 차이가 있어 투자자의 성향에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
그럼 본격적으로 ELS와 ELB에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
ELS 뜻 설명
ELS는 Equity Linked Securities의 약자로, 주가연계증권을 의미합니다. 주가지수나 개별 종목의 주가와 연계되어 사전에 정해진 조건에 따라 투자 손익이 결정되는 구조를 가진 금융상품입니다.
ELS는 일정 수준 이상으로 하락하지 않으면 약속된 수익을 제공하는 상품이 대부분입니다. 보통 기초자산의 가격을 주기적으로 평가하여 조건을 충족하면 약속된 수익률로 상환되고, 조건을 충족하지 못하면 투자를 지속하는 방식으로 운용됩니다.
ELS 장점 단점
ELS의 장점은 다음과 같습니다.
- 시중 예금 상품 대비 높은 수익률을 기대할 수 있음
- 낮은 금리 환경에서 수익을 낼 수 있는 대안 상품으로 활용 가능
- 조기상환 조건 충족 시 중도 환매 없이 수익 실현 가능
반면 ELS의 단점은 아래와 같습니다.
- 원금 손실의 가능성이 존재함
- 기초자산의 가격 변동에 따른 수익 변동성이 큼
- 만기가 긴 편이어서 중도 환매 시 손실 발생 가능
ELB 뜻 설명
ELB는 Equity Linked Bond의 약자로, 주가연계파생결합사채를 말합니다. ELS와 마찬가지로 주가와 연계되어 수익률이 결정되는 채권형 상품입니다.
그러나 ELB는 대부분의 자금을 안전자산에 투자하고 일부만 위험자산에 투자하는 구조로, 발행사의 신용으로 원금을 보장받을 수 있다는 점에서 ELS와 차이가 있습니다.
ELB의 수익률은 ELS보다 다소 낮은 편이지만, 원금 손실 가능성이 상대적으로 적어 안정성을 추구하는 투자자들에게 적합한 상품입니다.
ELB 장점 단점
ELB의 장점은 다음과 같습니다.
- 원금 손실 가능성이 상대적으로 낮음
- ELS 대비 안정적인 수익 구조를 가짐
- 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있음
반면 ELB의 단점은 아래와 같습니다.
- ELS보다 수익률이 낮은 편임
- 발행사의 부도 시 원금 손실 위험이 있음
- 유동성이 낮아 중도 환매가 어려울 수 있음
ELS ELB 비교 차이
ELS와 ELB의 주요 차이점을 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | ELS | ELB |
|---|---|---|
| 상품 형태 | 주식형 | 채권형 |
| 원금 보장 여부 | 원금 손실 가능 | 발행사 신용으로 원금 보장 |
| 수익 구조 | 기초자산 조건에 따라 손익 결정 | 원금 보장 + 추가 수익 |
| 위험 등급 | 1~4등급 (원금 손실 가능) | 5등급 (원금 보장 추구) |
| 수익률 | ELB 대비 높음 | ELS 대비 낮음 |
ELS는 원금 손실 위험을 감수하고 높은 수익을 추구하는 상품인 반면, ELB는 안정성을 추구하며 원금 보장에 초점을 맞춘 상품입니다. 투자자의 위험 선호도와 수익 추구 성향에 따라 상품 선택이 달라질 수 있습니다.
ELS ELB 요약정리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| ELS | – 주가연계증권, 주가와 연계되어 손익 결정 – 높은 수익률 기대 가능, 원금 손실 위험 있음 – 기초자산 가격 변동에 따른 수익 변동성 큼 |
| ELB | – 주가연계파생결합사채, 발행사 신용으로 원금 보장 – ELS 대비 안정적 수익 구조, 수익률은 다소 낮음 – 발행사 부도 시 원금 손실 위험 있음 |
| 비교 | – ELS: 원금 손실 가능, 고위험·고수익 추구 – ELB: 원금 보장 추구, 안정성 중시 – 투자자 성향에 따라 선택 달라질 수 있음 |
결론
ELS와 ELB는 모두 주가와 연계된 금융상품이지만, 위험과 수익 측면에서 차이를 보입니다. 높은 수익을 원하는 투자자라면 ELS를, 안정성을 중시하는 투자자라면 ELB를 선택하는 것이 바람직할 것입니다.
다만 ELS와 ELB 모두 일반 예금에 비해 높은 위험을 내포하고 있으므로, 상품의 구조와 위험 요인을 충분히 이해한 후에 투자 여부를 결정해야 합니다. 아울러 개인의 투자 성향과 자금 사정을 고려하여 무리한 투자는 지양해야 할 것입니다.
ELS와 ELB 투자에 대해 새로운 관점을 얻으셨기를 바랍니다. 이 글이 투자 판단에 도움이 되었길 희망합니다. 긴 글 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.
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